## مصرف الراجحي وتمويل السيارات يحتل مصرف الراجحي مكانةً رائدة في قطاع التمويل الإسلامي بالمملكة العربية السعودية، إذ يُقدم برنامجاً شاملاً لتمويل السيارات الجديدة من الوكالات المعتمدة. يرتكز هذا البرنامج على صيغة **المرابحة الإسلامية**، وهي الصيغة الأكثر انتشاراً في التمويل العقاري والسياراتي في المملكة. يشتري المصرف بموجبها السيارة من الوكالة بالسعر الفعلي، ثم يعيد بيعها على العميل بسعر أعلى يشمل هامش الربح المتفق عليه مسبقاً، موزعاً على أقساط شهرية ثابتة طوال مدة التمويل. > **تنبيه مهم**: لا تُفصح البنوك عن معدلات ربح موحدة وثابتة؛ تتغير العروض موسمياً وتختلف من عميل لآخر بناءً على الملف الائتماني ومدة التمويل والدفعة الأولى. المعلومات الواردة هنا عامة وتوضيحية — للحصول على العرض الفعلي تواصل مع المصرف مباشرةً. --- ## شروط التأهل العامة تتفاوت شروط التمويل الدقيقة من حالة إلى أخرى، إلا أن ثمة معايير عامة تنطبق على معظم برامج تمويل السيارات في الجهات الممولة المعتمدة: ### المعايير الأساسية - **الجنسية والإقامة**: مواطن سعودي أو مقيم نظامي بتصريح إقامة ساري المفعول. - **الحد الأدنى للدخل**: يتراوح بين 3,000 و5,000 ريال شهرياً بحسب البرنامج وطبيعة التمويل. - **طبيعة العمل**: موظف حكومي أو في شركة خاصة بعقد ثابت؛ وقد تقبل بعض البرامج أصحاب الأعمال الحرة بوثائق إضافية. - **السجل الائتماني**: سجل نظيف في مؤسسة المعلومات الائتمانية (سمة SIMAH) وخلو الملف من التعثرات الجوهرية. - **العمر**: ألا يتجاوز 65 عاماً عند انتهاء مدة التمويل في الغالب. ### الوثائق المطلوبة بصفة عامة - الهوية الوطنية سارية المفعول - كشف راتب أو خطاب تعريف من جهة العمل يُثبت الراتب والمسمى الوظيفي - كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر - عرض سعر السيارة من الوكالة المعتمدة > تختلف قوائم الوثائق المطلوبة بحسب البرنامج والحالة؛ راجع الشروط المحدَّثة على الموقع الرسمي للمصرف أو تواصل مع أحد فروعه للتأكد. --- ## جدول سيناريوهات توضيحية لأثر مدة التمويل والدفعة الأولى الجدول التالي يوضح كيف تتأثر قيمة القسط الشهري والتكلفة الإجمالية بتغيّر مدة التمويل ونسبة الدفعة الأولى، وذلك لسيارة سعرها 70,000 ريال بمعدل ربح افتراضي. > **تنبيه**: الأرقام التالية **توضيحية بحتة** ومحسوبة على أساس معدل ربح سنوي افتراضي 4.5% لأغراض المقارنة فقط. القسط الفعلي يعتمد على معدل الربح المعتمد من المصرف لكل حالة على حدة. | مدة التمويل | نسبة الدفعة الأولى | المبلغ الممول | القسط الشهري التقريبي | إجمالي الربح التقريبي | |---|---|---|---|---| | 36 شهراً | 20% | 56,000 ريال | ~1,660 ريال | ~3,760 ريال | | 60 شهراً | 20% | 56,000 ريال | ~1,040 ريال | ~6,400 ريال | | 60 شهراً | 30% | 49,000 ريال | ~910 ريال | ~5,600 ريال | | 84 شهراً | 20% | 56,000 ريال | ~780 ريال | ~9,520 ريال | *معدل الربح السنوي المستخدم في الحسابات: 4.5% افتراضي لأغراض المقارنة.* الدرس الأساسي من الجدول: **المدة الأطول تُقلل القسط الشهري لكنها ترفع إجمالي الربح الذي تدفعه**. الدفعة الأولى الأعلى تُقلل المبلغ الممول وتوفر عليك في كلا العمودين. --- ## لماذا تختلف شروط التمويل من عميل لآخر؟ يُقيّم المصرف كل طلب بصورة منفردة بناءً على عدة عوامل مترابطة: **1. درجة التقييم الائتماني في سمة**: كلما كانت درجتك أعلى كان العرض المُقدَّم إليك أفضل وأكثر مرونة. **2. نسبة عبء الديون**: مجموع أقساطك الحالية مقسوماً على دخلك الشهري. تُفضل معظم الجهات الممولة ألا تتجاوز هذه النسبة 33% لضمان مقدرة العميل على السداد. **3. استقرار جهة العمل وأقدمية الخدمة**: الموظف في جهة حكومية أو من أمضى سنوات عدة في نفس الشركة يحظى عادةً بشروط أكثر تنافسية. **4. حجم الدفعة الأولى**: الدفعة المرتفعة تُقلل المبلغ الممول وبالتالي المخاطر على الجهة الممولة، مما قد يُحسّن شروط عرضها. --- ## نصائح قبل التقديم لتمويل السيارة **اطلع على تقريرك الائتماني أولاً**: يحق لك الحصول على تقرير مجاني من مؤسسة سمة. اكتشف أي ملاحظات وعالجها قبل تقديم طلب التمويل. **سدّد الديون الصغيرة المتراكمة**: تسوية بطاقات الائتمان أو الأقساط الصغيرة قبل التقديم يُحسن نسبة عبء الديون ويرفع احتمالية القبول. **قارن بين أكثر من جهة ممولة**: لا تكتفِ بعرض واحد. اطلب عروضاً خطية من عدة جهات وقارن التكلفة الإجمالية — لا القسط الشهري فقط. **جهّز دفعة أولى كافية**: الدفعة الأعلى تُقلل المبلغ الممول وتمنحك غالباً شروطاً أفضل وقسطاً شهرياً أخف. --- ## أدوات مفيدة للمقارنة استخدم **[حاسبة التمويل في مواصفات](/ar/finance)** لتجربة سيناريوهات مختلفة: غيّر مبلغ التمويل، مدته، ونسبة الدفعة الأولى لترى أثر كل متغير على قسطك الشهري والتكلفة الإجمالية — قبل أن تتوجه إلى أي مصرف. للاطلاع على صورة أشمل عن آلية عمل تمويل السيارات في المملكة، اقرأ **[دليل تمويل السيارات في السعودية 2026](/ar/blog/دليل-تمويل-سيارات-السعودية-2026)**. --- ## الخلاصة تمويل السيارات عبر مصرف الراجحي يعمل وفق نفس مبدأ المرابحة الإسلامية المُطبَّق في البنوك والجهات الممولة المعتمدة كافة، مع تفاوت في الشروط والعروض. أفضل ما يمكنك فعله هو بناء ملف ائتماني جيد، وتجهيز دفعة أولى مناسبة، وعدم الاستعجال في قبول أول عرض قبل المقارنة.