## ما هو مقدم السيارة ولماذا تطلبه الجهات الممولة؟ **مقدم السيارة (الدفعة الأولى)** هو المبلغ الذي يدفعه المشتري من ماله الخاص عند التوقيع، بينما تُموّل الجهة الممولة الباقي. تطلب البنوك وشركات التمويل دفعة أولى لسببين رئيسيين: 1. **تقليل مخاطر التمويل**: كلما زادت الدفعة الأولى، قلّ المبلغ الممول، وقلّت احتمالية أن تتجاوز قيمة الدين المتبقي القيمة السوقية للسيارة (السالب الرأسي) في السنوات الأولى. 2. **إظهار جدية والتزام المشتري**: دفعة أولى معقولة تدل على قدرة مالية وانضباط في الادخار، وهو ما تنظر إليه الجهة الممولة إيجاباً عند تقييم الطلب. --- ## نسبة المقدم في التمويل — الجدول المرجعي | فئة المتقدم | نسبة الدفعة الأولى الشائعة | ملاحظات | |---|---|---| | مواطن بسجل ائتماني ممتاز | 10%–15% | قد يصل لعروض بدون مقدم في حالات محدودة | | مواطن بسجل ائتماني متوسط | 20%–25% | الأكثر شيوعاً في السوق | | مقيم بدخل مستقر وسجل جيد | 20%–25% | قد يُطلب كفيل بدلاً من رفع المقدم | | مقيم أو سجل ائتماني أضعف | 25%–30% | لتعويض المخاطرة الأعلى لدى الجهة الممولة | | سيارات مستعملة (بعمر أكبر) | 25%–35% | لأن معدل انخفاض القيمة أسرع | *النسب توضيحية وتقريبية وتختلف فعلياً حسب سياسة كل بنك أو شركة تمويل والسيارة المستهدفة.* --- ## أثر حجم الدفعة الأولى على القسط والتكلفة الإجمالية لسيارة سعرها **70,000 ريال** على مدة تمويل **60 شهراً** بمعدل ربح افتراضي **4.5%**: | نسبة الدفعة الأولى | المبلغ نقداً | المبلغ الممول | القسط الشهري التقريبي | إجمالي الربح التقريبي | |---|---|---|---|---| | 0% (بدون مقدم) | 0 ريال | 70,000 ريال | ~1,430 ريال | ~8,200 ريال | | 10% | 7,000 ريال | 63,000 ريال | ~1,287 ريال | ~7,380 ريال | | 20% | 14,000 ريال | 56,000 ريال | ~1,144 ريال | ~6,560 ريال | | 30% | 21,000 ريال | 49,000 ريال | ~1,001 ريال | ~5,740 ريال | *مثال توضيحي بمعدل ربح افتراضي 4.5% سنوياً لأغراض المقارنة فقط.* يتضح من الجدول أن رفع الدفعة الأولى من 0% إلى 30% يوفر نحو **2,460 ريال** من إجمالي الربح المدفوع على مدار خمس سنوات، إضافة إلى خفض القسط الشهري بنحو 430 ريال. --- ## هل يمكن تمويل سيارة بدون مقدم؟ نعم، **تمويل بدون مقدم (دفعة أولى صفر)** متاح في حالات محددة: - **عروض ترويجية موسمية** من الوكالات بالتعاون مع بنوك أو شركات تمويل، غالباً مرتبطة بمعارض السيارات أو المناسبات الوطنية. - **عملاء بملف ائتماني ممتاز جداً** في سمة، بدخل ثابت ومرتفع نسبياً ونسبة عبء ديون منخفضة. لكن التمويل بدون مقدم يعني مبلغ تمويل أكبر، وبالتالي قسطاً شهرياً أعلى وإجمالي ربح أكبر كما يظهر في الجدول أعلاه — فهو خيار مريح للسيولة لكنه ليس الأوفر مالياً على المدى الطويل. --- ## ما أقل دفعة أولى ممكنة عملياً؟ من الناحية العملية، **10% هو الحد الأدنى الشائع** لدى غالبية البنوك للمواطنين ذوي السجل الائتماني الجيد. النزول عن هذا الحد يتطلب عادة إما: - عرضاً ترويجياً خاصاً من الوكالة أو الجهة الممولة - ملفاً ائتمانياً استثنائياً (دخل مرتفع، صفر تعثرات، نسبة عبء ديون منخفضة جداً) - شراء سيارة رخيصة نسبياً حيث تكون المخاطرة على الجهة الممولة أقل أصلاً --- ## كيف تقرر حجم دفعتك الأولى المناسبة؟ اسأل نفسك ثلاثة أسئلة: 1. **هل تحتفظ بمبلغ طوارئ كافٍ بعد الدفعة الأولى؟** لا تُفرغ مدخراتك بالكامل — احتفظ دائماً باحتياطي يغطي 3–6 أشهر من نفقاتك. 2. **هل القسط الشهري الناتج يقع ضمن نسبة الاستقطاع المسموحة؟** يجب ألا يتجاوز مجموع التزاماتك الشهرية 33% من راتبك الصافي وفق تعليمات ساما. 3. **هل تفضل توفير المال الآن أم لاحقاً؟** دفعة أولى أعلى توفر عليك ربحاً إجمالياً أكبر لاحقاً، مقابل تجميد سيولة أكبر اليوم. --- ## الخطوة التالية بدل التخمين، أدخل سعر سيارتك المستهدفة وجرّب نسباً مختلفة للدفعة الأولى (0%، 10%، 20%، 30%) في **[حاسبة تمويل السيارة في مواصفات](/ar/finance/)** لترى الفرق الفعلي في القسط الشهري والتكلفة الإجمالية فوراً. إذا كانت ميزانيتك محدودة، تصفح أيضاً [أرخص السيارات الجديدة في السعودية](/ar/best/cheapest/) لخيارات تتطلب دفعة أولى ومبلغ تمويل أقل. يمكنك أيضاً مراجعة [دليل تمويل السيارات في السعودية](/ar/blog/دليل-تمويل-سيارات-السعودية-2026/) لفهم شامل لآلية التمويل. لمزيد من المعلومات النظامية حول تمويل الأفراد وحماية المستهلك في السعودية، راجع موقع البنك المركزي السعودي: https://www.sama.gov.sa --- ## الخلاصة مقدم السيارة المطلوب يتراوح غالباً بين 10% و30% من سعرها حسب سجلك الائتماني وجهة التمويل. دفعة أولى أعلى تعني قسطاً شهرياً أقل وتكلفة إجمالية أوفر، بينما التمويل بدون مقدم متاح في حالات محدودة لكنه يرفع كلفة التمويل الكلية. اختر النسبة التي توازن بين سيولتك الحالية والتكلفة الإجمالية المقبولة لك.